L’arnaque au faux ordre de virement ou FOVI désigne un type d’escroquerie qui, par usurpation d’identité, vise à amener la victime à réaliser un virement de fonds sur un compte frauduleux.
Ma Gouvernance Responsable fait le point sur ces arnaques au faux ordre de virement et nous vous donnons les conseils pour les éviter.
Le but recherché du FOVI
Il s'agit d'une escroquerie financière usurpant l'identité d'un dirigeant, d'un fournisseur ou d'un employé visant à faire verser de l'argent sur un compte bancaire détenu par les cybercriminels.
Dans certains cas, cette fraude fait suite au piratage et à l'utilisation de la messagerie de la personne ou de l'entité usurpée.
Quel est le mode opératoire de l'arnaque au virement bancaire?
Les FOVI se manifestent sous diverses formes et cible toutes sortes d’organisations. Elles sont généralement effectuées par téléphone et/ou par messages électroniques. Parfois, les fraudeurs combinent ces méthodes pour ajouter une couche de crédibilité à leur arnaque. Dans certains cas, ces fraudes suivent le piratage de la messagerie de l’individu ou de l’entité usurpée, rendant les demandes encore plus convaincantes.
Arnaque au Président
Cette variante consiste à se faire passer pour un dirigeant, prétendant que le virement est urgent et confidentiel. La victime, souvent sous pression, effectue alors le transfert sans vérifier l'authenticité de la demande.
Usurpation d’identité de fournisseur
Les escrocs se font passer pour un fournisseur, communiquant de nouvelles coordonnées bancaires pour un règlement. Ce changement de RIB passe souvent inaperçu, surtout si l’escroc parvient à imiter parfaitement les communications habituelles du fournisseur.
Usurpation d’identité de salarié
Dans ce cas, les fraudeurs se font passer pour un salarié, demandant la modification des coordonnées bancaires pour le virement de son salaire. Cette variante peut être particulièrement dévastatrice pour les employés concernés.
Comment se protéger contre la fraude au virement bancaire?
Pour se protéger contre ces arnaques, il est crucial de mettre en place des protocoles de vérification rigoureux pour toute demande de virement inhabituelle. Sensibiliser les employés aux différentes formes de FOVI et encourager la vigilance peuvent également aider à prévenir ces fraudes. Le site https://www.cybermalveillance.gouv.fr vous accompagne dans les bonnes pratiques à mettre en place dans votre entreprise.
Comment réagir face à un virement frauduleuse?
Les virements frauduleux sont une menace sérieuse pour les entreprises. Voici les étapes à suivre pour réagir efficacement :
1. Identifier les virements frauduleux
Repérez les transactions suspectes : Passez en revue tous les virements effectués, en attente ou planifiés vers des comptes frauduleux.
Informez vos supérieurs : Avertissez immédiatement la hiérarchie et le service comptable.
Bloquez les coordonnées : Demandez le blocage des comptes frauduleux dans vos applications métiers.
2. Alerter votre banque et demander le retour des fonds
Contactez votre banque : Informez rapidement votre établissement bancaire de la fraude et demandez le retour des fonds.
Déposez plainte : Fournissez une plainte officielle pour augmenter vos chances de récupérer l'argent.
3. Suspendre le virement
Si le virement n'a pas encore été effectué, contactez immédiatement votre service comptabilité pour suspendre l'opération.
4. Conserver les preuves
Conservez tous les documents pertinents tels que les numéros de téléphone, messages, e-mails, ordres de virement et factures. Ces éléments sont cruciaux pour signaler l'escroquerie aux autorités.
5. Protéger les comptes compromis
Sécurisez les comptes : Si la fraude résulte du piratage d'un compte de messagerie, changez immédiatement le mot de passe, activez la double authentification et suivez les conseils de sécurité en cas de piratage.
6. Déposer plainte
Engagez des actions légales : Déposez plainte au commissariat, à la gendarmerie ou directement au procureur de la République. Fournissez toutes les preuves recueillies.
Consultez un avocat : Envisagez de vous faire assister par un avocat spécialisé, surtout si le compte bancaire frauduleux est à l'étranger, pour faciliter les démarches et récupérer les fonds.
En suivant ces étapes, vous augmentez vos chances de minimiser les pertes et de récupérer les fonds volés.
Les Infractions Liées aux Escroqueries Financières
Dans le cadre des escroqueries financières, plusieurs infractions peuvent être retenues selon le cas :
Escroquerie (Article 313-1 du Code pénal)
Définition : Tromper une personne ou une organisation en utilisant un faux nom, une fausse qualité, ou des manœuvres frauduleuses pour obtenir des fonds, des biens ou des services.
Sanctions : 5 ans d’emprisonnement et 375 000 euros d’amende. La tentative est punie de la même manière (Article 313-3).
Usurpation d'identité (Article 226-4-1 du Code pénal)
Définition : Utiliser l’identité d’une autre personne pour troubler sa tranquillité, porter atteinte à son honneur, ou causer du tort.
Sanctions : 1 an d’emprisonnement et 15 000 euros d’amende. La tentative est punie de la même manière (Article 226-5).
Accès frauduleux à un système de traitement automatisé de données (Article 323-1 du Code pénal)
Définition : Accéder ou se maintenir de manière frauduleuse dans un système informatique, modifier ou supprimer des données, ou altérer le fonctionnement du système.
Sanctions : 3 ans d’emprisonnement et 100 000 euros d’amende. En cas de suppression ou modification de données, ou d’altération du système, la peine est portée à 5 ans d’emprisonnement et 150 000 euros d’amende. La tentative est punie de la même manière (Article 323-7).
Ces infractions soulignent la gravité des escroqueries financières et les sanctions sévères prévues pour dissuader de tels actes.
Nous vous encourageons à télécharger la fiche réflexe réalisée par www.cybermalveillance.gouv.fr sur les faux ordres de virement afin d'adopter les bonnes pratiques en matière de sécurisation numérique et savoir réagir en cas de tentative d'escroquerie.
Ma Gouvernance Responsable par FGC est à votre disposition pour sécuriser votre activité!
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